Vay mua nhà là một trong những quyết định lớn nhất của đời người. Vì vậy, người vay cần tìm được ngân hàng phù hợp để có thể khởi động khoản vay với lãi suất tốt nhất và nhiều ưu đãi nhất.
Đã từ lâu, việc “an cư, lạc nghiệp” đã luôn trở thành một trong những cột mốc mà người trẻ đặt ra trong cuộc đời. Trong thời đại ngày nay, việc sở hữu một căn nhà cũng đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Với các gói tín dụng hỗ trợ từ ngân hàng hay các tổ chức tài chính, người mua nhà đã có thể dễ dàng hơn trong việc lựa chọn khoản vay.
Dù vậy, bạn cũng cần phải lưu ý đến các dạng vay mua nhà, thủ tục và điều kiện… Để rồi từ đó, bạn mới phát triển một kế hoạch vay mua nhà cụ thể, chi tiết nhất nhằm trả khoản nợ sớm nhất có thể.
Mục Lục
Vay mua nhà bằng cách nào? Có khó khăn không?
Vay tín chấp
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng tại Việt Nam đang hỗ trợ hình thức vay tín chấp để mua nhà. Với hình thức này, bạn hoàn toàn không cần đảm bảo tài sản mà dựa vào toàn bộ tín dụng của người vay để trả nợ.
Thông thường, các khoản vay tín chấp này thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng với thời hạn trả nợ tối đa 60 tháng . Cá biệt cũng có các ngân hàng hỗ trợ khoản vay lớn hơn với thời gian vay linh hoạt, kéo dài hơn.
Ưu điểm của vay tín chấp mua nhà
- Không cần khoản thế chấp: Như đã đề cập, bạn hoàn toàn có thể vay mua nhà mà không cần tài sản thế chấp cho ngân hàng
- Không cần thủ tục quá phức tạp: Việc vay tín chấp mua nhà không đòi hỏi giấy tờ phức tạp. Chỉ cần bạn có chứng minh thu nhập, giấy tờ tùy thân là đã có thể vay được
- Quy trình giải ngân nhanh: Với các phương thức vay tín chấp mua nhà, quy trình giải ngân sẽ chỉ trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được xét duyệt
Nhược điểm
- Số tiền vay không được nhiều: Số tiền vay tín chấp mua nhà phụ thuộc rất lớn vào mức lương và mức độ tín dụng của bạn. Thu nhập càng cao, bạn càng có khả năng vay được những số tiền lớn hơn. Dù vậy các khoản vay này chỉ trong 500 triệu đồng trở lại
- Kỳ hạn ngắn: Các khoản vay tín chấp nói chung và vay mua nhà nói riêng thường có kì hạn ngắn hơn, với tối đa là 60 tháng
- Lãi suất cao hơn: Vì ngân hàng phải gánh chịu rủi ro khi vay tín chấp, đồng nghĩa với lãi suất các khoản vay này sẽ cao hơn nhiều
Cần chuẩn bị gì khi vay mua nhà bằng tín chấp?
Một khoản tiết kiệm vừa đủ
Vì số tiền vay tín chấp không được nhiều nên bạn cần phải chuẩn bị một khoản tiết kiệm. Khoản tiết kiệm này có thể từ 20 – 30% giá trị căn nhà. Nên nhớ, đừng bao giờ nghĩ đến chuyện mua nhà khi bạn không có trong tay đồng nào.
Lý do là bởi lãi suất sẽ rất lớn mà thu nhập của bạn chưa chắc đã có thể bù đắp được. Lời khuyên được đưa ra, nếu bạn muốn vay tín chấp mua nhà thì khoản chi phí trả lãi ngân hàng hàng tháng không được chiếm 40% thu nhập.
Tính toán kĩ khả năng chi trả
Trả nợ ngân hàng luôn khiến rất nhiều người đau đầu. Điều này càng nhân lên gấp bội với những khoản nợ lớn như vay mua nhà. Bạn và gia đình sẽ phải tính toán sao cho cặn kẽ nhất để xem số tiền hàng tháng phải trả là bao nhiêu và bao lâu sẽ trả hết nợ.
Trả càng sớm càng tốt
Khoản nợ lớn là một gánh nặng khiến bạn mệt mỏi. Vì vậy, bạn cần “cày cuốc” gấp 3 – 4 lần trước kia để trả nợ.
Một khoản vay tín chấp thường sẽ bị phạt trả trước thời hạn. Dù vậy, đừng tiếc nuối khoản tiền này và hãy trả ngay khi có một khoản tiền tiết kiệm.
Một số thủ tục cần chuẩn bị
- Giấy tờ tùy thân: CMND, hộ khẩu
- Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương
- Người bảo lãnh hoặc người chứng thực khoản vay…
- Xem thêm các thủ tục vay mua nhà
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay. Bạn sẽ cần chuẩn bị tài sản để thế chấp. Ngân hàng sẽ thẩm định tài sản này và dựa vào đó để làm căn cứ cho khoản vay.
Ưu điểm
- Khoản vay rất lớn, thậm chí đáp ứng được 70 – 90% số tiền định bỏ ra để mua nhà
- Kì hạn kéo dài, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ tối đa lên tới 25 năm
- Lãi suất ưu đãi hơn
Nhược điểm
- Cần có tài sản để thế chấp với ngân hàng
- Thời gian thẩm định lâu, nhiều thủ tục phức tạp
Một số lưu ý khi vay mua nhà thế chấp
Xác định tài sản thế chấp
Bạn cần xác định xem tài sản mình định thế chấp là gì. Hiện nay nhiều ngân hàng hỗ trợ khoản thế chấp bằng chính căn nhà bạn định mua. Hiểu một cách đơn giản, ngân hàng sẽ giữ sổ hồng và quyền kiểm soát căn nhà và khi bạn trả hết nợ, căn nhà đó mới thực sự là của bạn.
Các nguồn tài sản thế chấp khác có thể là mảnh đất, sổ đỏ của người thân, hay một tài sản khác của bạn… Tuy nhiên hãy lưu ý những mảnh đất hay căn nhà đem đi thế chấp không có tranh chấp, nằm trong diện quy hoạch, lộ giới hay giải tỏa…
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ
Khác với giấy tờ vay tín chấp, giấy tờ vay mua nhà thế chấp phức tạp hơn rất nhiều. Bạn cần chuẩn bị sẵn đầy đủ thủ tục và giấy tờ cần thiết nhất để khoản vay được phê duyệt trong thời gian ngắn nhất.
Lên kế hoạch trả nợ chi tiết nhất
Các khoản vay thế chấp thường có kì hạn và lãi suất ưu đãi hơn rất nhiều. Điều này giúp bạn giảm áp lực phải trả nợ hàng tháng với số tiền khổng lồ.
Nói như vậy không có nghĩa bạn sẽ được thảnh thơi sau khi mua nhà. Chẳng ai muốn mang công mắc nợ và vì vậy, bạn cũng nên chuẩn bị các kế hoạch trả nợ chi tiết nhất.
Một số giấy tờ, thủ tục cần chuẩn bị
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, các loại giấy tờ khác
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Quyền sử dụng đất, hợp đồng mua bán, bản vẽ hiện trạng nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ…
Cách chọn ngân hàng để vay mua nhà
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều hỗ trợ những gói tín dụng để vay mua nhà. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng mà bạn cần phải xác định liệu mình sẽ vay tín chấp hay thế chấp để mua nhà. Nếu vay thế chấp, bạn sẽ cần chuẩn bị những loại giấy tờ chứng minh tài sản đó. Trong khi đó, khi vay tín chấp, thủ tục sẽ đơn giản hơn khi bạn chỉ cần giấy tờ chứng minh thu nhập cũng như giấy tờ tùy thân.
Dưới đây là những điều kiện bạn nên xem xét trước khi chọn một ngân hàng để vay:
- Uy tín của ngân hàng
- Khoản vay cao, lãi suất và kỳ hạn thanh toán càng dài càng tốt
- Điều kiện xét duyệt, thủ tục và giấy tờ cần chuẩn bị
Những ngân hàng vay mua nhà tốt nhất
Citibank
Citibank là một trong những ngân hàng cho vay mua nhà tốt nhất tại Việt Nam. Khoản vay tại đây là vay tín chấp, không cần tài sản với thời gian thanh toán tối đa 48 tháng. Bạn có thể vay trên 200 triệu đồng với thủ tục chứng minh khoản vay đơn giản, nhanh gọn.
Đặc điểm khoản vay
- Hạn mức vay tối đa 600 triệu đồng (10 lần thu nhập)
- Lãi suất vay chỉ từ 1,23%/tháng theo dư nợ giảm dần
- Không cần thế chấp tài sản
- Ngắn hạn, chỉ tối đa 48 tháng
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 21 tuổi trở lên
- Đang cư trú tại TP.HCM và Hà Nội
- Thu nhập hàng tháng tối thiểu 15 triệu VND
>>> Xem thêm: Hướng dẫn vay mua nhà tại Citibank
VP Bank
VP Bank có riêng một gói tín dụng hỗ trợ tối đa cho người vay mua nhà. Đây là gói vay thế chấp và bạn có thể sử dụng chính nhà đất mình định mua để làm tài sản thế chấp.
Đặc điểm khoản vay
- Hỗ trợ 100% nhu cầu vốn với khoản vay từ 100 triệu đến 20 tỷ
- Thời hạn vay dài, tối thiểu là 6 tháng và tối đa lên đến 25 năm
- Lãi suất chỉ từ 9,5%/năm
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 21 tuổi trở lên
- Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3,5 triệu đồng
- Có tài sản thế chấp
- Hồ sơ vay vốn gồm: Giấy đề nghị vay vốn,CMND và Hộ Khẩu, Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ, Hợp đồng mua bán và hồ sơ tài sản đảm bảo
UOB
Là ngân hàng, UOB cũng có riêng một khoan vay thế chấp để phục vụ khách hàng mua nhà. Với khoản vay này, bạn được tài trợ vốn lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp với kỳ hạn tối đa lên tới 25 năm.
Đặc điểm khoản vay
- Khoản vay 400 triệu đồng – 30 tỷ
- Lãi suất 6,99% 1 năm đầu, 7,49% 2 năm đầu, 8% 3 năm đầu với khoản vay trên 1.6 tỷ và 8.4% 3 năm đầu với khoản vay dưới 1.6 tỷ
- Thời hạn vay tối thiểu 1 năm và tối đa lên đến 25 năm
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 25 đến 55
- Có thu nhập ổn định
- Có thài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe ô tô…)
- Có các loại giấy tờ chứng minh thu nhập và chứng minh mục đích sử dụng vốn
>>> Xem thêm: Hướng dẫn vay mua nhà tại UOB
Kết luận
Trên đây là các khoản vay mua nhà nổi bật nhất trên thị trường hiện nay. Nếu bạn đang có nhiều vốn, lựa chọn vay tín chấp sẽ hợp lý hơn vì thời gian trả nợ ngắn hạn. Còn nếu bạn đang có tài sản thế chấp hoặc không có nhiều vốn, việc sử dụng chính căn nhà định mua làm tài sản thế chấp là lựa chọn hợp lý nhất.