Bảo hiểm tai nạn và những điều cần biết từ A - Z

Trong cuộc sống, đôi khi có thể xảy ra những rủi ro mà chúng ta không tránh khỏi. Chính vì vậy, việc tham gia vào các gói bảo hiểm tai nạn là cách để bảo vệ cho chính bạn và người thân. Nhằm giúp bạn có được sự chuẩn bị tốt nhất, Bestbanks sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần biết về loại bảo hiểm này.

Bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn là một sản phẩm phổ biến, ra đời nhằm bảo hiểm cho sức khỏe và tính mạng người tham gia khi gặp tai nạn. Với bảo hiểm này trong tay, người dùng sẽ được chi trả phí khám sức khỏe, điều trị khẩn cấp, nội trú tại bệnh viện và các chi phí khác tùy theo quy định của từng gói bảo hiểm đưa ra.

Mua bảo hiểm tai nạn được gì?

Đảm bảo về tài chính khi có trường hợp bất trắc liên quan đến sức khỏe, tính mạng.
Chi phí vừa phải, lợi ích đảm bảo lâu dài.
Giúp khách hàng thanh toán một số khoản lớn mà bảo hiểm y tế thông thường không chi trả.
Yên tâm chữa trị khi xảy ra tai nạn mà không cần lo lắng gánh nặng chi phí y tế.
Trường hợp không may người tham gia bảo hiểm qua đời, tiền bảo hiểm được chi trả cho người thụ hưởng hoặc các đối tượng khác ghi trong hợp đồng.

Phạm vi bảo hiểm

Dựa vào luật bảo hiểm được ban hành tại Việt Nam, các tai nạn trong phạm vi bảo hiểm được chi trả bao gồm:

Các tai nạn từ bên ngoài, bất ngờ và không chủ đích từ người được bảo hiểm. Rủi ro này gây ảnh hưởng trực tiếp đến thân thể, gây ra thương tật hoặc tử vong cho người được bảo hiểm.
Người được bảo hiểm xảy ra tai nạn gây thương tật, tử vong khi đang cứu người, tài sản nhân dân, nhà nước, tham gia phòng chống phạm pháp,…
Nguyên nhân thương tật, tử vong là do tham gia vào các cuộc thi có tính chất đặc thù, chuyên nghiệp và đã được thỏa thuận với công ty bảo hiểm trước khi tham gia.

Phân loại bảo hiểm tai nạn

Một số bảo hiểm tai nạn thường gặp bao gồm:

Bảo hiểm cho học sinh: là sản phẩm bảo hiểm được nhà nước khuyến khích tham gia. Đối tượng bảo hiểm của sản phẩm này là sức khỏe và tính mạng của học sinh. Do đó, mọi tai nạn ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe, thân thể học sinh tham gia đều được chi trả từ bên bảo hiểm.
Bảo hiểm cho lao động: là loại bảo hiểm dành cho những người lao động làm việc tại môi trường dễ xảy ra những nguy hiểm như công trình xây dựng, nhà máy, sĩ quan, quân nhân, công an,…
Bảo hiểm tai nạn 24/24: là loại bảo hiểm dành cho những trường hợp tai nạn tại diễn ra trên lãnh thổ Việt Nam trong suốt 24/24 giờ, thường áp dụng cho người lao động.
Bảo hiểm tai nạn cho công nhân: đây là một dạng bảo hiểm dành cho lao động. Đơn vị sử dụng lao động bắt buộc phải mua bảo hiểm này cho công nhân của mình. Lưu ý, đơn vị đó sẽ không cần mua bảo hiểm này công nhân trong trường hợp đã mua BHYT và BHXH.
Bảo hiểm tai nạn giao thông: là loại bảo hiểm thông dụng, được dùng để chi trả cho các trường hợp tông xe gây thương tật hay ảnh hưởng đến tính mạng con người.

Top 5 đơn vị cung cấp bảo hiểm tai nạn tốt nhất hiện nay

Chubb

Chubb là một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới và đang có mặt tại hơn 54 quốc gia. Kể từ khi xuất hiện tại Việt Nam, Chubb đã nhanh chóng lọt top 5 công ty bảo hiểm hàng đầu nhờ những sản phẩm chất lượng, dịch vụ chuyên nghiệp.

Hiện tại, Chubb đang cung cấp 2 gói bảo hiểm tai nạn rất được ưa chuộng, bao gồm:

Bảo hiểm cho cá nhân
Bảo hiểm toàn cầu

Đối tượng bảo hiểm

Áp dụng với công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Tuổi từ 17 – 60 tuổi.
Giới hạn tuổi chấm dứt bảo hiểm là 65.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân

Là sản phẩm được thiết kế dành cho gia đình, cá nhân.
Được bồi thường và chi trả các khoản chi phí liên quan đến thương tích, tử vong do tai nạn.
Hỗ trợ đến 100% viện phí mỗi ngày khi nằm viện. Khoản tiền mặt được dùng với bất cứ mục đích nào.
Mức phí tối đa được hỗ trợ cùng chi phí sẽ được quy định chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm.
Tùy theo từng đối tác, khách hàng sẽ có mức bồi thường khác nhau.

Bảo hiểm tai nạn toàn cầu

Mức phí thấp, chỉ 4.800 đồng/ ngày (tương đương 1.750.000 đồng/năm).
Giá trị bồi thường lớn lên đến 1 tỷ đồng.
Bảo vệ khách hàng toàn diện trong cả những trường hợp tai nạn khi du lịch hoặc du học ở nước ngoài.
Phạm vi bảo hiểm rộng.

Bảo Minh

Được thành lập từ năm 1994, Bảo Minh đã và đang ngày càng củng cố vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm. Hiện tại, Bảo Minh đang lọt top 500 doanh nghiệp lớn nhất tại Việt Nam.

Hai gói bảo hiểm tai nạn chủ lực của Bảo Minh bao gồm:

Bảo hiểm 24/ 24
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên

Quyền lợi bảo hiểm

Áp dụng cho công dân Việt Nam, tuổi từ 16 – 70.
Chi trả toàn bộ tiền bảo hiểm trên hợp đồng nếu người được bảo hiểm chết hoặc thương tật.
Trong trường hợp bị thương tật bộ phận vĩnh viễn với nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty sẽ chi trả theo tỷ lệ quy định.
Trợ cấp bảo hiểm đến 60 ngày nằm viện/ năm bảo hiểm.

Manulife

Manulife là công ty bảo hiểm lớn đến từ Canada. Các sản phẩm do Manulife đa dạng và phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Trong đó, bảo hiểm tai nạn được chia thành hai gói bình thường và nâng cao.

Quyền lợi bảo hiểm

Chi trả đến 300% số tiền bảo hiểm tử vong do rớt máy bay.
Hỗ trợ 200% bảo hiểm tử vong do hỏa hoạn, tông xe,…
Trả 100% với trường hợp tử vong khác.
Gói bảo hiểm nâng cao được thêm quyền lợi trả 100% tiền bảo hiểm khi bị gãy xương hoặc thương tật . Đồng thời, trả tối đa 15% (lên đến 150 triệu) khi tổn thương nội tạng do tai nạn.

FWD

FWD là một trong những công ty bảo hiểm uy tín tại Việt Nam. Với sự nỗ lực không ngừng, FWD đang tiến bước trên con đường trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu tại khu vực châu Á. Hiện nay, một trong những gói bảo hiểm nổi tiếng nhất của công ty này là FWD Care.

Quyền lợi bảo hiểm

Mức chi trả cao:
- 300% cho tử vong do phương tiện máy bay
- 200% tiền bảo hiểm từ thương tích/ tử vong do va chạm giao thông công cộng
- 100% khi tử vong do tai nạn khác
Thời hạn bảo hiểm lâu dài, tối thiểu 5 năm.
Tuổi tham gia từ 30 ngày tuổi – 65 tuổi (tối đa là 70 tuổi).
Số tiền bảo hiểm ít nhất là 100 triệu và có thể lên đến 4 tỷ.

Bảo Việt

Bảo Việt là một tập đoàn hàng đầu hoạt động trong lĩnh vực Tài Chính – Bảo hiểm đến từ Việt Nam. Với 55 năm hoạt động trong nghề, Bảo Việt là sự lựa chọn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Bảo hiểm tai nạn Bảo Việt là sản phẩm phổ biến nhất hiện nay.

Quyền lợi bảo hiểm

Phí tham gia bảo hiểm thấp nhất thị trường, chỉ từ 0.28% cho gói từ 20 – 100 triệu.
Dành cho công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 15 – 70 tuổi.
Với gói trên 30 triệu, trừ tiền bảo hiểm hỗ trợ do thương tật cùng chi phí thực tế, Bảo Việt còn chi trả thêm tiền bồi dưỡng mỗi ngày.
Thời gian hỗ trợ tối đa đến 180 ngày/ năm.

Với các thông tin trên, hi vọng bạn đã có một cái nhìn tổng quan nhất trước khi tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp cần tìm hiểu chuyên sâu hoặc đang phân vân, chưa biết nên chọn công ty bảo hiểm nào, hãy để lại bình luận bên dưới. Hợp tác với nhiều công ty bảo hiểm khác nhau trong cả nước, Bestbanks tự tin sẽ đưa ra cho bạn những lời khuyên chuẩn xác và lựa chọn phù hợp nhất.